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國家融資擔?；鹋c7家銀行簽訂合同 1385億元！銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務啟航

2020-06-19 14:28????淮安市融資擔保集團????
  6月18日，經(jīng)濟日報記者從國家融資擔?；鹆私獾?，國家融資擔?；馉款^政府性融資擔保體系與工商銀行等首批7家銀行已于近日簽訂銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務合同，確定第一個合作年度支小支農(nóng)政策性擔保貸款授信規(guī)模1385億元，啟動銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務合作。
 據(jù)悉，除了工商銀行，此次簽訂銀擔“總對總”合同的銀行還有農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行。
 銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務模式是政府性融資擔保機構與銀行業(yè)金融機構為實現(xiàn)貸款、擔保服務快速匹配，簡化擔保流程、縮短審批時間所采取的一項創(chuàng)新?lián)ＤＪ健?/span>
 該模式主要依托銀行服務網(wǎng)絡、風險防控和技術能力，由銀行對擔保貸款項目進行風險識別、評估和審批，再由政府性融資擔保機構對擔保貸款項目進行合規(guī)性審核確認，不做重復性盡職調(diào)查，進行批量擔保備案。
 2019年1月，國務院辦公廳《關于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導意見》中明確，國家融資擔?；鹨苿优c全國性銀行業(yè)金融機構的“總對總”合作，引導銀行業(yè)金融機構擴大分支機構審批權限并在授信額度、擔保放大倍數(shù)、利率水平、續(xù)貸條件等方面提供更多優(yōu)惠。
 “小微企業(yè)大多數(shù)為輕資產(chǎn)企業(yè)，能夠提供抵押的資產(chǎn)有限，并且其存續(xù)期具有不確定性，抗風險能力弱，導致貸款存在一定的風險。”北京國家會計學院財稅政策與應用研究所所長李旭紅說。
 正由于上述因素，小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務風險高、收益低、外部效應強，市場“失靈”易，是典型的準公共產(chǎn)品，必須由政府主導，通過政府性融資擔保機構提供可靠高效的融資擔保服務。
 6月17日召開的國務院常務會議強調(diào)，必須在發(fā)揮好積極財政政策特別是紓困和激發(fā)市場活力規(guī)模性政策作用同時，加大貨幣金融政策支持實體經(jīng)濟力度，幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)渡過難關。
 國家融資擔?；鹩嘘P負責人表示，為充分發(fā)揮政府性融資擔保政策功能作用，大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明顯降低成本，國家融資擔保基金于4月印發(fā)《銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務合作方案（試行）》。
 該負責人介紹，《批量擔保業(yè)務方案》按照國務院辦公廳文件規(guī)定基礎上，創(chuàng)新設計高效銀擔業(yè)務合作模式，是針對當前政府性融資擔保體系普遍存在的服務體系不健全、基層政府性融資擔保機構資本實力較弱、專業(yè)人才少、風控能力弱、銀擔共擔風險機制尚未形成等制約政策性融資擔保業(yè)務發(fā)展的一系列突出問題，進行的政府性融資擔保業(yè)務模式重大創(chuàng)新。
 首先是堅持服務小微企業(yè)、“三農(nóng)”、“雙創(chuàng)主體”、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)的政策導向，要求單戶或單筆擔保貸款金額上限不超過1000萬元，合作銀行、擔保機構對借款人不得另設資產(chǎn)抵（質(zhì)）押等擔保和反擔保措施，擔保費率一步到位降低至1%/年，有效降低了企業(yè)融資成本，大幅降低了擔保貸款門檻。
 其次，明確了銀行與擔保機構的風控職責分工，銀行負責按照規(guī)定業(yè)務條件對擔保貸款項目進行風險識別、評估和審批，政府性融資擔保機構負責按照規(guī)定業(yè)務條件對擔保貸款項目進行合規(guī)性審查，不再對企業(yè)財務、經(jīng)營情況做重復性盡職調(diào)查，對符合業(yè)務條件的貸款項目直接提供擔保，大幅提高了擔保服務效率。
 同時，為引導合作銀行有效控制業(yè)務風險，合作銀行和政府性融資擔保體系按照2：8比例逐筆分擔擔保貸款業(yè)務風險，并對合作業(yè)務整體風險設置了3%的擔保代償率上限。
 此外，建立了擔保代償備付金機制，由政府性融資擔保體系根據(jù)合作業(yè)務規(guī)模，按期將擔保代償補償備付金存入省級再擔保機構在合作銀行設立的托管賬戶。
 “這個業(yè)務模式大幅簡化了擔保流程、提高了擔保效率，能更好支持銀行提高風險容忍度、下沉目標客戶群，更好為小微企業(yè)、‘三農(nóng)’等實體經(jīng)濟做好融資服務。”國家融資擔?；鹩嘘P負責人說。
 李旭紅認為，在面對疫情沖擊及經(jīng)濟下行的壓力下，小微企業(yè)對資金的需求更為顯現(xiàn)，“在這樣的背景下，由政府主導的擔保服務尤為重要，既保住了市場主體，又減少了金融風險。因此，國家融資擔保基金銀擔‘總對總’批量擔保業(yè)務具有重要的現(xiàn)實意義。”
 經(jīng)濟日報記者了解到，《批量擔保業(yè)務方案》推出后，得到合作銀行、政府性融資擔保再擔保合作機構和地方政府部門的高度認可，業(yè)務將在已經(jīng)簽訂合同的23個省（區(qū)、市）及3個計劃單列市全面推開。目前，除了已經(jīng)簽約的首批7家銀行外，還有10多家銀行正在積極與國家融資擔?；饘娱_展業(yè)務合作。
 國家融資擔?；鹩?018年9月26日掛牌運行，采取再擔保、股權投資等形式支持各?。▍^(qū)、市）開展融資擔保業(yè)務，引導更多金融活水流向小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠領域。目前，國家融資擔?；鹪贀I(yè)務已覆蓋到25個?。▍^(qū)、市）和3個計劃單列市的1600多個縣市。截至2020年3月31日，累計完成再擔保合作業(yè)務規(guī)模3732億元，擔保戶數(shù)超過23萬戶， 政策功能作用得到較好發(fā)揮。
 
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